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お金持ちは命を数値化する

 

 前回は、生命保険への加入を検討していたCさん夫妻が、日本人の死亡率のあまりの低さを知り、保険に入るのがバカバカしくなったという話をした。Cさん夫妻が次に関心を持ったのが、いつどのようにして死ぬというのが典型的なパターンなのかということだった。

すべての原因は寿命が延びていること
 Cさん夫妻は引き続き、死亡率のデータだけでなく死亡原因のデータも調査した。死亡原因の断トツのトップはやはり「がん」。がんの人口10万人あたりの死亡者数は280人で2位の心臓病(150人)を大きく引き離している。3位は脳卒中、4位は肺炎であった。

 4位までの死因のうち脳卒中以外は年々その割合が上昇している。Cさん夫妻はこのデータに疑問を感じた。医療は年々進歩しているのに、「がん」や「心臓病」そのものが急激に増加するのは不自然と考えたのである。寿命の影響を差し引いた「がん」の死亡率についても調べたところ、寿命を考慮しない「がん」による死亡率はほとんど変化していないことがわかった。おそらく「がん」だけでなく「心臓病」や「肺炎」の死亡者数の増加も日本人の寿命が延びたことが原因と思われる。

 Cさん夫妻は最終的に、以下のような結論を導き出した。

 ・60歳より前に死ぬ確率は極めて低い
 ・高齢者になったら「がん」で死ぬ確率が圧倒的に高い

がんは治らない病気であるという事実を受け入れる
 では不幸にして「がん」になってしまったら、その後はどうなるのだろうか?Cさん夫妻は、日本人にもっとも多いといわれる胃がんのデータを調べてみた。すると胃がん全体の5年生存率は約70%であった。だがステージⅣになると10%と著しく低くなる。つまり進行がんの状態で発見された場合には1~2年しか生きることができないのだ。

 また調べものの仮定で「がん」という病気は基本的に「完治」することがほとんどない病気であることも知った。高齢者の場合、極論すると「がん」で死ぬのか、寿命で死ぬのかの競争ということになる。
 Cさん夫妻が結論付けた結果は以下の通りである。

 ・がんになっても普通なら5年は生きていられる
 ・逆に考えると10年生きられる確率はかなり下がる
 ・仮に10年生存したとしても後半は生活の質が落ちる

 Cさん夫妻は、老人になるまで間は、基本的に自分達が死ぬことはあまり考慮に入れないことにした(確率が低いので)。また老後になり「がん」になってしまったら、基本的にそれを受け入れることにした。「がん」は今のところ原則として治らない病気であることや、進行がんの場合にはその後の寿命が短いことは明らかで、長期にわたって影響を受けないというのがその理由である。

 これは全体的なマクロの結果であって、個々には様々なケースがあるだろう。Cさん夫妻のすごいところは、将来のことは誰にも分からないことを前提に、あくまで確率として物事を捉えているところである。

 Cさん夫妻は以上の前提条件をもとに、保険や貯蓄の設計を行うことにした。結局のところかなりの貯蓄をもつCさんにとって保険はあまり必要性の高いものではなかった。生命保険は最小限にとどめ、入院時に不自由しないよう医療保険を少し厚めに設定した。

 この結果を導き出したCさん夫妻はかなり安心したという。むやみに死を恐れることがなくなり、「がん」になった場合の精神的な準備も出来た。Cさん夫妻はその後、ますます仕事にまい進している。

【参考記事】
誰が敵なのかを見極める
【関連サイト】
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